百万房贷利息较顶峰折半，2字头利率让张望买家“动心”

发布时间：2025-05-11　点此：499次

“是不是总算能够下手首套房了？”近来，房贷方针“大礼包”宣告后，不少网友在交际媒体评论：究竟该继续存钱、仍是在低利率环境下“上车”买房。

房贷利率的确来到了前史低位。5月8日，在央行官宣“降准降息”、下降公积金借款利率后，北京、深圳等许多城市接连跟进新政，宣告个人住宅公积金借款利率下调0.25个百分点，5年期以上首套房利率降至2.6%。

在业界看来，公积金借款的利率，对商业借款利率有必定“锚定”作用，过往公积金借款与商业借款利率差继续收窄，导致商业借款利率下调空间受限。新政有望带动商业借款利率随之下调，且下调起伏有望超越LPR 的下调起伏。

回望近几年的利率高点，其时房贷究竟“减负”了多少？以一套总价300万的房子为例，若按首付三成、商贷30年、等额本息方法核算，首套房商贷利率从2021年的高点5.74%降到3.01%，相当于利息总额折半、月供缩水近三成。

各地纷繁跟进房贷新政

近一年来，住宅商业借款与公积金借款之间的利差显着收窄，部分城市乃至呈现商贷利率低于公积金利率的“倒挂”现象，关于下降公积金利率的呼声一向很高。

5月7日“靴子”落地，央行行长潘功胜在国新办发布会上表明，将下降个人住宅公积金借款利率0.25个百分点，5年期以上首套房利率由2.85%降至2.6%。

央行方针“大礼包”发布后，各大城市纷繁跟进新政。

5月8日，深圳市住宅公积金中心表明，依据央行决议，深圳同步下调个人住宅公积金借款利率0.25个百分点。据乐有家研究中心，若以首套二孩纯公积金借款209万、等额本息方法核算，新政后可累计节约利息9.94万。

同日，北京住宅公积金管理中心宣告，下调个人住宅公积金借款利率；广州住宅公积金管理中心相同表明，跟进央行《关于下调个人住宅公积金借款利率的告诉》。上海公积金管理中心也发布了《关于调整本市个人住宅公积金借款利率的告诉》。

到现在，北上广深四大一线城市，以及西安、长沙、武汉、福州、青岛、合肥、郑州等多个城市，以及甘肃省、海南省等地的住宅公积金管理中心，均发布下调住宅公积金借款利率的告诉，跟进央行金融新政，助力刚需购房。

从前史数据看，5年以上首套个人住宅公积金借款利率最高值在2007年，为5.22%。2019年以来，5年以上公积金借款利率调降2次。本次调整前，5年以上公积金借款利率为首套2.85%、二套3.325%，调整后将别离降至2.6%、3.075%。

广东省住宅方针研究中心首席研究员李宇嘉表明，之前商业借款利率在3%左右，公积金利率为2.85%，二者之间的距离很小，加上公积金借款额度约束，导致公积金借款积极性下降。跟着公积金借款利率下调，加上各地进步公积金借款额度，有助于提高公积金借款的使用功率，更好助力刚需集体购房。

不仅如此，公积金借款利率下降，也能够为住宅商贷利率调整供给空间。

东吴证券表明，公积金借款利率对商业借款利率有必定“锚定”作用，过往公积金借款与商业借款利率差继续收窄，导致商业借款利率下调空间受限，此次公积金借款利率的下调，关于处理职业中心堵点具有重要意义，有望带动商业借款利率随之下调，且商贷利率的下调起伏有望超越此次 LPR 的下调起伏。

房贷“减负”提振买房人决心

“公积金借款利率下降，关于刚需购房人群是直接利好，但关于五六百万总价的房子，大都购房人仍是需求挑选公积金+商业借款的组合贷形式。”克而瑞北京称。

可喜的是，不仅是住宅公积金借款利率，商业借款利率也有望继续下降。

5月7日，在国新办举行的新闻发布会上，央行方面宣告降准0.5个百分点，一起，下调方针利率0.1个百分点，估计将带动LPR同步下行约0.1个百分点。

央行数据显现，2025年榜首季度全国新发放商业性个人住宅借款加权均匀利率为3.11%。跟着此次LPR改变，后续房贷均匀利率估计可低至3.01%。

对100万借款本金、30年期、等额本息的商贷来说，总还款额估计可削减2万元。尽管单次调整改变不杰出，但将时间轴拉长，近几年我国房贷利率下降十分显着。

自2019年LPR（借款商场报价利率）正式实施后，我国房贷固定利率退出前史舞台，LPR成为商业银行借款利率的定价基准。据揭露数据显现，自2019年以来，5年期以上LPR共下调十次、累计调降125BP（1.25%）。

这期间，受房地产借款集中度管理制度的影响，信贷环境曾在2021年一度紧缩，商场端呈现房贷利率提高、放款周期拉长等状况，房贷利率一度到达阶段性高点。

据贝壳研究院监测数据，2021年10月，90城干流首套房贷利率为5.73%，二套利率为5.99%，均较上月下调1个基点，是年内初次环比下降，也即9月份的年内高点时，首套房贷利率为5.74%，二套利率为6%。

其时，部分城市的首套房贷利率乃至到达6.37%。房贷利率居高的一起，2021年后楼市价格开端阴跌，进一步扩大了这批“高位放哨”买房人的利息担负。

假如与2021年的利率阶段性高点比较，现在房贷“减负”后究竟下降了多少？

以一套总价300万的房子为例，若按首付三成、借款30年、等额本息核算，2021年首套房商贷干流利率5.74%时,利息总额230万元、月供12241元；若按商贷利率3.01%核算，利息总额为109万元、月供8865元，相当于利息总额折半、月供缩水近三成，购房减负作用显着。

假如按更刚需的百万房贷核算，从前首套房商贷利率5.74%时，一百万的借款本金、借款30年、等额本息方法借款，利息总额高达109万元、月供5829元；比照“3最初”的房贷利率，现在利息总额削减至51万元、月供降至4221元。

当下，楼市的供需联系现已反转，去库存、促消费成为主基调。上海华夏地产商场分析师卢文曦表明，房贷利率现已处于前史最低水平，接连降息的累计效应不行小觑，从趋势来看，往后利率“2字头”或是干流。

在房贷利率继续下行的趋势下，与从前的利率高峰期比，“百万房贷月供少三成”“300万房产借款利息折半”已成为实际，住宅商贷的利息担负现已显着减轻。

值得注意的是，继续走低的房贷利率环境，对买房人的心态也有必定影响。

“房贷利率越来越低、开发商给的价格也很优惠，感觉现在是买房的好时机。”一位正在看房的购房者表明。不过，与从前方针影响、商场上行的时代比较，其时购房者的心态十分理性，即使房贷利率下降，也不倾向于加太高杠杆。

也有购房者表明，尽管房贷利率在继续下降，让自己开端考虑“上车”与否的问题，但假如房价和首付超越接受规模，仍是倾向于把钱拿在手里，买房与否的中心要素，仍是要看后续房价的走势。

（榜首财经）

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